套现机构
　　空卡也能取出现金

　　上周，在征得一位从事金融风险调研者的同意后，一位名叫林兵（化名）的信用卡套现顾客表示，愿意配合记者展开暗访。

　　林兵拿到几家声称可以办理信用卡套现的“公司”的广告宣传单。几经斟酌，最后选定了一家名叫才伟商贸的公司作为“代办机构”。

　　当日，在记者陪同下，林兵在渝都大酒店12楼1204房间，找到了这家名为“才伟商贸公司”的信用卡套现代办店，公司的房间只有几十平方米，放着几张桌子和一台移动座机。一个男子正在不断地接听一些电话，内容大致都是回答咨询如何套现的问题。

　　该男子自称是负责套现业务的主管，并告诉林兵，“我们能在解放碑这么核心的地段开公司，不会骗你的。”而后，他拿出一个本子，上面写满了各种名头的信用卡套现业务纪录。其称每天都会办理多笔此类业务，从来没有出现过什么问题。

　　该男子告诉林兵，套现的手续费，按照套现数额的10%收取。经过一番讨价还价，该男子同意以“史上最低价”———每笔7.5%收取林兵的手续费。

　　而后，林兵拿出自己的一张信用额度已经用光，银行授信额度为1.3万元的信用卡。该男子在拨打了招商银行的服务热线后，称该卡可以套现2万元左右，“你先到银行去存2000元钱，我们到对面的电器商场刷卡就可以套现了。”

　　记者体验
　　半小时套现两万元

　　由于不太信任这家小公司的承诺，林兵提出要看看该公司的营业执照。一名女子向记者和林兵出示了营业执照。但执照上显示的不是“才伟商贸公司”，而是“重庆市渝中区才伟服饰经营部”，经营者姓名“何才伟”，经营范围销售服装。

　　“何才伟就是我。”手持营业执照的女子告诉记者。见林兵有些疑惑，她迅速拿出一张名片，“我的主要业务是代理纤丝婷内衣，信用卡套现只是副业。”

　　这名女子给记者和林兵留下了自己的电话号码，同时表示，若是长期需要贷款，可直接与其联络。

　　一阵交涉之后，记者跟随先前接待林兵的男子，来到位于渝都大酒店对面的苏宁电器商场二楼。在此期间，另一名女子拿来一张该商场的购物单，要林兵到收银台刷卡。这是一张购物金额在2万元左右的，一台SONY某型号彩色电视机的购物单。

　　“这是分期刷卡。也就是说，你要分12期归还这笔钱，另外还要付银行一笔手续费，大约四五百元。”该商场的营业员告诉林兵。一同前往的“才伟商贸”工作人员不断在一旁催促林兵签字刷卡。

　　林兵刷完卡后，拿到了商场打印的购物单，负责套现的男子让他呆在原地等待。由于担心购物单被别人拿走后，财钱两空，林兵试图追上前去“办手续”的女子，但该女子跑得飞快，刚上电梯，一溜烟就消失在该商场的三楼。

　　寻人无果的林兵，只得重新回到二楼。等了一阵之后，负责在该商场刷卡套现的女子在楼道上将18000余元现金交到林兵手中，而后消失在人海之中。

　　整个过程共耗时半小时。

　　业内人士自曝
　　套现惯用三种方式

　　“除了招商银行、民生银行、中信银行等几家银行之外，我们可以办理信用额度两倍左右的套现，手续费在10%左右。”上周，记者在对多家发布小广告的信用卡套现机构进行采访时获知，目前在我市的金融市场中，信用卡套现生意颇为红火。

　　据一家替林兵套现的公司称，它们一天可以套现“几十万”业务。而对于一些在银根紧缩背景下，难以贷到资金的中小企业、或短期拆借投资者来说，信用卡套现已经成了一个不错的融资方式。

　　“如果你暂时没有信用卡，我们可以为您代办10多个银行的信用卡；拿到POS机刷卡后，再办理分期套现业务。一张3万元信用额度的卡，贷6万块应该没什么问题。如果办10张卡，贷几十万元也可以，不过需要时间。”一家套现公司的业务员告诉记者，这样的贷款方式简单易行，正在为一些急需用钱的商人、股市投机者所用。

　　负责为林兵套现的业务员亦有同样的说辞。他称，银行方面有相关的监测系统，比如信用额度尚未用光的用户，同时在一个商场刷了数十万的信用卡，肯定会引起银行的注意；如果一次购买一两万元钱的电器，就不会引起关注。

　　与此同时，经营信用卡套现生意的业者表示，这种生意的广告成本很低。一般只要在网上发一些小广告，或者利用报纸的边栏发一些“豆腐块”广告就可以达到效果。而各个套现机构的手续费也各有不同，“最高的可达到20%。”一业者告诉记者，这都是因人而定，若是某人急需用现金，又不了解行情，我们就可以大赚一笔。

　　对信用卡套现的手段，一位不愿留名的知情人告诉记者，目前主要有3种套现方式：第一是和商场联系。目前最为常见的例子是买家电：一次买几万元钱的家电产品，买的时候刷卡，过几天再办理退货手续。退的时候自然就有现金的支取。这一种方式的操作者多和商场的财务人员有“勾结”；第二种是和小商户交易。一般的个体户只要装POS机的都可以操作，小商户可以分取一定的手续费用；第三是利用多张信用卡套现。信用卡本身有近两个月的免息期，以多个信用卡之间的资金来回周转，保证手上资金的运行。

　　据其介绍，通过其上几种方式，如果有十来张信用额度较高的信用卡，轻松贷到几十万元现金并不是什么难题。正是基于此，该灰色行业已呈蔓延之势。记者在近两周的调查中发现，本市至少可以发现20家这样的套现、代理发卡机构。　

　　资料新闻
　　利用信用卡欺诈套现资金
　　可能触犯《中华人民共和国刑法》

　　记者了解到，2006年，中国人民银行和银监会发出《关于防范信用卡风险有关问题的通知》，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为，要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。并鼓励发卡银行、收单银行和银联充分利用“风险信息共享系统”等各类相关信息系统，提高对高风险持卡人和商户的风险识别和控制能力。

　　一位银行业内人士介绍，银行内部有专门的办法监控套现交易，一旦发现持卡人进行非法套现，将采取止付和冻结账户等措施，持卡人的套现行为也将被记录在案，直接影响其个人信用记录。

　　据了解，根据银联、银行、商户的三方协议，银行卡交易必须有实际购买行为。而大额整数的交易，是银联重点监控的对象之一。银联目前已建立了专门用于侦测非法套现交易的监控系统，并向各家发卡银行和当地公安机关通报套现信息，一旦发现，立即取消商户的入网资格。

　　《银行卡业务管理办法》第八章罚责第六十一条明确规定：“任何单位和个人有下列情形之一的，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理。”这些情形就包括“利用银行卡及其机具欺诈银行资金的”。

　　《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
　　（来源：时代信报）